網(wǎng)貸理財(cái)“埋雷” 同程、易安涉百達(dá)金融糾紛

本報(bào)記者/郭建杭/北京報(bào)道

隨著網(wǎng)貸理財(cái)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露，參與網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品的導(dǎo)流平臺(tái)、保險(xiǎn)公司亦難獨(dú)善其身。

記者了解到，上海引旅信息技術(shù)服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“同程金服”)在2018年開始代銷的“同程百達(dá)”系列產(chǎn)品近期出現(xiàn)逾期。該產(chǎn)品由網(wǎng)貸平臺(tái)北京百達(dá)金融信息服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“百達(dá)金融”)推出，同程金服代銷，易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“易安保險(xiǎn)”)承保，但自2019年百達(dá)金融產(chǎn)品出現(xiàn)兌付問(wèn)題，此前已有幾次延期。

江蘇振澤律師事務(wù)所律師楊旭對(duì)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示：“在該事件中，實(shí)際出借人為還款主義務(wù)人，百達(dá)及其指定代理人怠于行使催款義務(wù)和向易安保險(xiǎn)索賠義務(wù)，易安保險(xiǎn)未履行保險(xiǎn)義務(wù)，同程金服以同程百達(dá)立項(xiàng)，應(yīng)與百達(dá)承擔(dān)連帶責(zé)任�！�

同程金服方面對(duì)本報(bào)記者表示：“事件發(fā)生后，公司已多次與百達(dá)金融、易安保險(xiǎn)進(jìn)行溝通、協(xié)商，并派專人前往北京當(dāng)面交涉，經(jīng)交涉易安保險(xiǎn)出具90天內(nèi)賠付承諾函，但后續(xù)易安保險(xiǎn)并未按照此方案履行義務(wù)�！�

三方矛盾

近期，多位出借人在黑貓投訴平臺(tái)表示：“在同程APP購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付問(wèn)題，涉及三方主體，包括百達(dá)金融、同程金融以及易安保險(xiǎn)，但目前三方都沒(méi)有給出明確解決方案�！�

出借人對(duì)本報(bào)記者表示：“從2020年3月起我們不停地與同程、百達(dá)、易安客服電話聯(lián)系，但三家公司均以各種理由互相推諉�！睂�(duì)方進(jìn)一步表示，“逾期3個(gè)月后，同程(金服)讓找百達(dá)(金融)和易安保險(xiǎn)，協(xié)助起訴也沒(méi)有實(shí)質(zhì)進(jìn)展;百達(dá)金融說(shuō)是他們已提供理賠資料，但易安保險(xiǎn)因理賠數(shù)額巨大，收到理賠材料后提出同程百達(dá)提供資料不全，故不能理賠。”

同程金服方面提供的數(shù)據(jù)顯示：“與百達(dá)金融的產(chǎn)品系統(tǒng)上線售賣累計(jì)1.1378億元，已到期但未兌付(即逾期)1440萬(wàn)，后易安保險(xiǎn)陸續(xù)賠付了一部分，現(xiàn)仍有890萬(wàn)元本金未兌付�！�

梳理此前出現(xiàn)的網(wǎng)貸平臺(tái)借款逾期事件，業(yè)內(nèi)通用的催收回款程序?yàn)�，首先向借款人追回欠款，部分網(wǎng)貸平臺(tái)協(xié)同出借人一起起訴借款人要求回款，在借款人無(wú)償還能力的情況下，向擔(dān)保方或其他保障機(jī)構(gòu)提起還款要求。對(duì)此，易安保險(xiǎn)方面未回復(fù)記者有關(guān)此次預(yù)期兌付的相關(guān)問(wèn)題。

同程金服方面表示：“合作期間，我司僅為百達(dá)金融發(fā)行的百達(dá)金房系列借貸產(chǎn)品提供導(dǎo)流服務(wù)，該產(chǎn)品客戶申購(gòu)扣款及贖回等服務(wù)均由百達(dá)金融提供，我司并不接觸客戶的資金。百達(dá)金融對(duì)客戶有獨(dú)立的選擇權(quán)，并自行負(fù)責(zé)客戶咨詢、貸后管理等與產(chǎn)品相關(guān)的一切事宜，此產(chǎn)品由百達(dá)金融的合作方易安保險(xiǎn)承保�！�

記者了解到，目前銀保監(jiān)會(huì)已就此問(wèn)題回復(fù)借款人。銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的銀保監(jiān)險(xiǎn)訴2020(05260)號(hào)文件顯示：“您投訴的事項(xiàng)屬于您與易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的民事爭(zhēng)議，依法應(yīng)與易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司協(xié)商解決�！�

根據(jù)易安保險(xiǎn)回復(fù)出借人的信息顯示：“理賠金延遲是因百達(dá)賬戶處于被監(jiān)管狀態(tài)，需要預(yù)約開通，預(yù)約關(guān)閉�！卑龠_(dá)方面對(duì)于賬戶目前狀態(tài)給出的解釋是：“平臺(tái)此前因資金同進(jìn)同出，可以在網(wǎng)銀操作理賠款支付，現(xiàn)在需要員工到柜臺(tái)提交資料辦理。”

此外，據(jù)記者了解，不僅同程金服被牽涉到百達(dá)金融的逾期爭(zhēng)議中，天安財(cái)險(xiǎn)旗下子公司，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)富管家也在此前出售百達(dá)金融系列產(chǎn)品，目前也出現(xiàn)逾期。富管家代銷的部分百達(dá)金融產(chǎn)品同樣附有易安保險(xiǎn)的保證保險(xiǎn)。

在此次涉及逾期的產(chǎn)品為“百達(dá)金融360天”系列產(chǎn)品，百達(dá)金融官網(wǎng)顯示，“攜手保險(xiǎn)公司給富管家和同程旅游提供服務(wù)”。根據(jù)百達(dá)金融2020年5月運(yùn)營(yíng)報(bào)告顯示，該平臺(tái)累計(jì)借貸8.88億元，借貸余額1.73億元。涉及此次逾期的產(chǎn)品為“百達(dá)金融360天期”系列產(chǎn)品，為企業(yè)借款。據(jù)天眼查信息顯示，百達(dá)金融成立于2014年，法人為陳亮，自然人趙杰控股。

流量變現(xiàn)遇挫

據(jù)了解，同程金服目前已協(xié)助投資人通過(guò)法律手段維護(hù)合法權(quán)益，同程金服方面表示：“對(duì)于同意委托律師代為訴訟的投資人，公司擬委托律師代理該部分投資人就保險(xiǎn)理賠事宜分批起訴易安保險(xiǎn)，并出資先行墊付訴訟費(fèi)和前期律師費(fèi)。同時(shí)，同程金服將繼續(xù)保持與百達(dá)金融和易安保險(xiǎn)的溝通，敦促二者履行相應(yīng)義務(wù)，盡力協(xié)助客戶投資本金及收益盡快得到償付�！�

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從誕生之初就在探索流量變現(xiàn)之路，金融理財(cái)服務(wù)一度成為流量變現(xiàn)的秘訣。

早在2013年，攜程就成立了金融事業(yè)部，在投資理財(cái)方面，2014年，攜程推出“程漲寶”和“攜程寶”兩款預(yù)付卡理財(cái)產(chǎn)品，并成立攜程財(cái)富投資管理(北京)有限公司。此后，去哪兒網(wǎng)上線的“拿去花”，與第三方電商金融公司“閃白條”合作;藝龍推出的理財(cái)產(chǎn)品，由一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“歡樂(lè)合家”提供。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文認(rèn)為：“很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)可能是虧損的，但是獲得了比較多的活躍用戶，依靠這些用戶不斷變現(xiàn)可能創(chuàng)造收益。尤其是在金融領(lǐng)域，可能這個(gè)變現(xiàn)是最直接的，也是利潤(rùn)最豐厚的�！�

以同程金服和百達(dá)金融的合作為例。據(jù)記者了解，雙方合作模式為，2018年7月同程金服與百達(dá)金融達(dá)成合作協(xié)議，約定同程金服推薦符合條件的客戶通過(guò)自有運(yùn)營(yíng)平臺(tái)鏈接至百達(dá)金服平臺(tái)上對(duì)百達(dá)金服推薦的投資標(biāo)的進(jìn)行投資。

但隨著資產(chǎn)質(zhì)量下滑，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)接的網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)題頻出，拖累了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的品牌形象，在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的理財(cái)服務(wù)也轉(zhuǎn)型為提供標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)、公募基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品的線上銷售通道。

對(duì)于未來(lái)提供的與金融理財(cái)服務(wù)相關(guān)的規(guī)劃等內(nèi)容，同程金服方面表示：“我司提供理財(cái)產(chǎn)品，主要是為滿足有理財(cái)需求的旅游用戶。網(wǎng)貸產(chǎn)品有一定風(fēng)險(xiǎn)，但是與百達(dá)金融合作的前提是其產(chǎn)品均由易安財(cái)險(xiǎn)對(duì)百達(dá)金融產(chǎn)品進(jìn)行本息承保，我們對(duì)保險(xiǎn)公司有一定信心。”

同時(shí)對(duì)方進(jìn)一步表示：“目前我司僅對(duì)銀行的標(biāo)準(zhǔn)存款產(chǎn)品及基金公司的公募基金產(chǎn)品提供導(dǎo)流服務(wù)。未來(lái)，同程金服暫無(wú)理財(cái)產(chǎn)品方面的其他規(guī)劃，目前主要是服務(wù)好存量客戶。”